వార్షిక రాబడిని ఉపయోగించి వార్షిక రాబడిని ఎలా లెక్కించాలి

మీరు పెట్టుబడులు పెట్టినప్పుడల్లా, మీరు సాధారణంగా డబ్బును వివిధ ఆస్తుల పరిధిలో ఉంచుతారు మరియు వేర్వేరు కాలానికి రాబడిని సంపాదిస్తారు. ఉదాహరణకు, మీరు స్టాక్ షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు మరియు ఐదేళ్ల తర్వాత నిష్క్రమించవచ్చు. లేదా మీరు కొనుగోలు చేసిన మూడు నెలల తర్వాత మెచ్యూరిటీ తేదీతో ట్రెజరీ బిల్లును కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఈ విభిన్న పెట్టుబడుల రాబడిని పోల్చడానికి, మీరు వాటిని వార్షికంగా మార్చాలి. మీరు ఇప్పటికే మీ పెట్టుబడులపై వార్షిక రాబడిని పొందుతుంటే ఇది సూటిగా ఉంటుంది.

వార్షిక రాబడి రేటు అంటే ఏమిటి?

మీరు ఐదేళ్ల డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్‌ను $ 300 కు కొనుగోలు చేసి, ఐదేళ్లలో సర్టిఫికేట్ పరిపక్వమయ్యే వరకు దాని గురించి మరచిపోండి. ఆ సమయంలో, మీరు సర్టిఫికెట్‌పై interest 50 వడ్డీని సంపాదించారని మీ ప్రకటన పేర్కొంది. మీరు సంవత్సరానికి ఎంత అందుకున్నారు? అకారణంగా, మీరు ధృవీకరణ పత్రాన్ని కలిగి ఉన్న ప్రతి సంవత్సరానికి సమాధానం $ 10: five 10 ను ఐదుతో గుణిస్తే $ 50. ఇది ముడి అంచనా, ఇది సమ్మేళనం ఆసక్తిని పరిగణనలోకి తీసుకోదు, కానీ మీరు సహజంగా చేసినది తిరిగి "వార్షికం".

దాని అత్యంత ప్రాథమికంగా, వార్షిక రాబడి రేటు మీరు బహుళ కాల వ్యవధిలో అందుకున్న రిటర్న్, కేవలం ఒక సంవత్సరం కాలానికి తగ్గించబడింది. ఎక్కువ పెట్టుబడులు మీరు వాటిని కలిగి ఉన్న కాలానికి భిన్నమైన రాబడిని ఇస్తాయి - పెట్టుబడి యొక్క మొదటి సంవత్సరంలో మీరు స్టాక్ పెట్టుబడిపై 8% పొందవచ్చు, ఉదాహరణకు, రెండవ సంవత్సరంలో 4% మరియు ఆ తరువాత సంవత్సరంలో 11%. కొన్ని సంవత్సరాలు, మీరు డబ్బును కోల్పోవచ్చు మరియు ప్రతికూల రాబడిని పొందవచ్చు.

మీ రాబడిని వార్షిక రేటుకు మార్చడం ద్వారా, మీరు ఆ లాభాలు మరియు నష్టాలను సున్నితంగా చేయడం ద్వారా హెచ్చు తగ్గులు తగ్గించవచ్చు. ఇది మీ పెట్టుబడి పోర్ట్‌ఫోలియోలో సగటు వ్యక్తిగా మీరు పొందుతున్న రాబడిని బాగా అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది. ఇది మీ పోర్ట్‌ఫోలియో ఎలా పని చేస్తుందో దాని పైన ఉండటానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది, తద్వారా మీరు కొనుగోలు / అమ్మకం నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు మరియు తక్కువ పెట్టుబడుల నుండి డబ్బును తరలించవచ్చు. మీ వార్షిక ప్రకటనలో 30% రాబడి చాలా బాగుంది, కాని తరువాతి సంవత్సరం స్టాక్ 80% పడిపోతే కాదు!

వార్షిక రాబడి రేటు సగటునా?

చిన్న సమాధానం అవును, కానీ ఇది అంకగణిత సగటుతో సమానం కాదు. సరళమైన ఉదాహరణను ఉపయోగించడానికి, మీరు 2016 లో ఎస్ & పి 500 ఇండెక్స్ ఫండ్‌లో $ 5,000 పెట్టుబడి పెట్టారని అనుకుందాం. ఆ సంవత్సరం ఈ ఫండ్ 15% పెరిగింది, 2017 లో అద్భుతమైన 28% సంపాదించింది, ఆపై 2018 లో 10% కోల్పోయింది. వార్షిక రేటు ఎంత తిరిగి?

మీకు సాధారణ సగటును ఇవ్వడానికి ఈ సంఖ్యలను జోడించడానికి మరియు ఫలితాన్ని మూడుగా విభజించడానికి మీరు శోదించబడవచ్చు: (15 + 28 - 10) / 3 సగటు మూడు సంవత్సరాల రాబడి 11% కి సమానం - మీ పెట్టుబడికి గొప్ప రాబడి. మూడు సంవత్సరాల చివరలో, మీ ప్రారంభ $ 5,000 పెట్టుబడి విలువ 6,650 డాలర్లుగా ఉంటుందని మీరు ఆశించారు, ఎందుకంటే మీరు ప్రతి సంవత్సరం 50 550 ను మూడు సంవత్సరాలు సంపాదించారు. కానీ మీరు మీ స్టేట్‌మెంట్‌ను చూసినప్పుడు, ఇది కొద్దిగా తక్కువ సంఖ్యను చూపుతుంది. ఏం జరుగుతుంది?

మీరు మీ పెట్టుబడిపై సాధారణ వడ్డీని సంపాదిస్తుంటే మీ లెక్క ఖచ్చితమైనది. అయితే, చాలా పెట్టుబడి రాబడి సమ్మేళనం, అంటే వడ్డీ పెట్టుబడి ఖాతాకు జోడించబడుతుంది మరియు తరువాతి కాలం యొక్క వడ్డీ మొత్తం మీద లెక్కించబడుతుంది - ముఖ్యంగా, మీరు వడ్డీపై వడ్డీని సంపాదిస్తున్నారు. దీనికి వేరే గణన అవసరం, దీనిని a రేఖాగణిత సగటు.

రేఖాగణిత సగటుతో వార్షిక రాబడిని లెక్కించండి

మీ పెట్టుబడి (వార్షిక ROI) పై వార్షిక రాబడిని లెక్కించడానికి మీకు రెండు ఎంపికలు ఉన్నాయి మరియు మీరు ఎంచుకున్న సూత్రం మీకు అందుబాటులో ఉన్న సమాచారం మీద ఆధారపడి ఉంటుంది. పై ఉదాహరణతో ప్రారంభించండి: ఇక్కడ, మూడేళ్ల పెట్టుబడి వ్యవధిలో ప్రతి సంవత్సరం వార్షిక రాబడి శాతం మాకు తెలుసు, కాబట్టి రేఖాగణిత సగటును లెక్కించడానికి మేము ప్రామాణిక గణిత సూత్రాన్ని ఉపయోగించవచ్చు:

వార్షిక రాబడి = [(1 + R.1) (1 + ఆర్2) ... (1 + ఆర్n)] 1 / n - 1

ఇక్కడ, R పెట్టుబడి నుండి వార్షిక రాబడిని సూచిస్తుంది. ఆర్1 మొదటి సంవత్సరంలో శాతం రాబడి, R.2 రెండవ సంవత్సరంలో శాతం రాబడి, మరియు. ఈ సూత్రం సంక్లిష్టంగా అనిపిస్తే, మీరు చేస్తున్నదంతా అర్థం చేసుకోండి:

  1. సంఖ్యలు వృద్ధిని సూచించేలా చేయడానికి ప్రతి సంవత్సరం శాతం రాబడికి 1 ని జోడించడం.
  2. ఆ సంఖ్యలను కలిపి గుణించడం.
  3. ఫలిత సంఖ్య యొక్క "nth root" తీసుకోవడం. Nth రూట్ మీరు వార్షిక సంఖ్యను బట్టి ఎన్ని సంవత్సరాల మీద ఆధారపడి ఉంటుంది - ఈ ఉదాహరణలో, ఇది మూడు.

కాబట్టి, పై ఉదాహరణ కోసం, గణన ఇలా ఉంటుంది:

AR = (1.15 x 1.28 x 0.9) 1/3 - 1.

AR = (1.32) 1/3 -1

AR = 1.097-1

AR = 0.097 లేదా 9.7%.

ఈ ఫలితం సాధారణ సగటుగా లెక్కించిన 11% కన్నా తక్కువగా ఉంటుంది మరియు సమ్మేళనం పరిగణనలోకి తీసుకున్నప్పుడు వాస్తవికతను సూచించే సంఖ్య కూడా ఇది.

నా దగ్గర ఎంత డబ్బు ఉంది?

మూడేళ్ల తర్వాత మీ దగ్గర ఎంత డబ్బు ఉందో తెలుసుకోవడానికి, ఈ సూత్రాన్ని ఉపయోగించండి:

P (1 + AR) n

ఇక్కడ, P ప్రిన్సిపాల్ (మీ అసలు పెట్టుబడి) మరియు n అనేది సంవత్సరాల సంఖ్య. మీరు $ 5,000 పెట్టుబడితో ప్రారంభించి, మీరు దానిని మూడు సంవత్సరాలు పెట్టుబడి పెడితే:

$5,000 (1.097)3

$5,000 (1.32)

= మీ ఖాతాలో, 6 6,600. సాధారణ సగటును ఉపయోగించి మీరు "గెస్టిమేటెడ్" కంటే ఇది కొద్దిగా తక్కువ.

ప్రత్యామ్నాయ గణన

మీ పెట్టుబడి కాలానికి సంబంధించిన శాతం రాబడి మీకు తెలియదని అనుకుందాం: బదులుగా, మీ ఖాతా స్టేట్‌మెంట్‌లో చూపించే డాలర్ రాబడి మీకు తెలుసు. మీరు ఇప్పటికీ వార్షిక రాబడి రేటును లెక్కించవచ్చు, ఈసారి మాత్రమే మీరు వేరే సూత్రాన్ని ఉపయోగించబోతున్నారు. మరోసారి, ఇది కాలక్రమేణా సమ్మేళనం ఆసక్తిని పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది:

AR = ((P + G) / P) 1 / n - 1

ఎక్కడ:

AR = వార్షిక రాబడి రేటు

పి = ప్రిన్సిపాల్

జి = లాభాలు లేదా నష్టాలు

n = సంవత్సరాల సంఖ్య (పెట్టుబడి కాలం)

ఇది ఎలా పనిచేస్తుందో చూడటానికి, మన ఉదాహరణ పెట్టుబడిని వేరే విధంగా చూద్దాం. గుర్తుంచుకోండి, మేము investment 5,000 ప్రారంభ పెట్టుబడి పెట్టాము - అది ప్రధానమైనది. మూడు సంవత్సరాల తరువాత, పెట్టుబడి విలువ, 6 6,600. అంటే మూడేళ్లలో 6 1,600 రాబడి. సూత్రాలను సంఖ్యలను ప్లగ్ చేసి, వార్షిక రాబడి:

AR = (($ 5,000 + $ 1,600) / $ 5,000) 1/3 - 1

AR = (1.32) 1/3 - 1

AR = 1.097 - 1

AR = 0.097 లేదా 9.7%.

ఇవన్నీ అర్థం ఏమిటి?

వార్షిక రిటర్న్ ఫార్ములా ఏమి చూపిస్తుందో అది ఒక వార్షిక తిరిగి మరియు ఒక వార్షిక తిరిగి రావడం అదే విషయం కాదు. వార్షిక రాబడి పెట్టుబడి యొక్క మొత్తం వ్యవధిని పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా, ఒక సంవత్సరానికి పైగా పెట్టుబడి పనితీరును చూపిస్తుంది - ప్రత్యేకంగా ముందు సంవత్సరం. మీకు తెలిసినట్లుగా, ఒక సంవత్సరం పెట్టుబడి 20% క్షీణించగలదు, మరుసటి సంవత్సరం 50% కోలుకోవడానికి మాత్రమే.

వార్షిక రాబడి, దీనికి విరుద్ధంగా, దాని తుది గమ్యాన్ని చేరుకోవడానికి ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధిలో పెట్టుబడి ఎలా పెరుగుతుందో దాని యొక్క స్నాప్‌షాట్. ఇది అన్ని లాభాలు మరియు నష్టాలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది మరియు పెట్టుబడి యొక్క మొత్తం పథాన్ని చూపించే సగటు వ్యక్తిగా వాటిని సంగ్రహిస్తుంది. అయితే, ఆ సగటు సాధారణ సగటు కాదు, ఎందుకంటే సాధారణ సగటు మిశ్రమ రాబడితో పనిచేయదు.

రేఖాగణిత సగటు ఎల్లప్పుడూ అంకగణిత సగటు కంటే చిన్నదిగా ఉంటుంది మరియు ఇది మీ రాబడి గురించి చాలా ఖచ్చితమైన చిత్రాన్ని అందిస్తుంది.